Открытие парагвайского банковского счёта

В Парагвае древняя, как говно мамонта, банковская система. Просто так не откроешь счёт в банке с дебетовой картой, которая принимала бы международные транзакции. Про кредитные карточки вообще молчу.

Офисы разных банков в Парагвае

Базовый счёт (caja ahorro) можно открыть в 18 лет с предоставлением удостоверения личности (cedula/cедула). К счёту можно заказать дебитовую карточку, но эта карточка действительна только для внутригосударственных платежей. Забугром с ней вы не сможете ничего оплатить. Я открыл такой счёт в банке “Visión”. Они предоставляют бесплатно дебетовую карту, которая подключена к национальной системе “infonet”. Поддержка счёта бесплатная и минимальной суммы депозита не требуют. Дебетовую карту получил в течении 8–9 дней, если не больше. Не курьер подгоняет карточку к дверям вашего дома, а вы сами должны пойти в офис банка где открывали счёт. По крайней мере так было в древние времена 2017 года. С этим счётом могу оплачивать разные услуги, покупать продукты и товары, но только на территории Парагвая где действует система “infonet”.

А так сам по себе счёт можно использовать для принятия или отправки денег вне Парагвая. Без декларации о доходах есть минимальное ограничение в 1000$ в месяц для движений на счету. Если желаете увеличить лимит, то надо будет показывать декларацию о доходах.

Так же если вы продали имущество (и у вас есть документы с апостилем, с переводом на испанский подтверждающее это), то вы можете их положить в ваш “caja ahorro”. Лимит движений на счету в этом случае автоматически увеличивается до 100,000$. Если вы, к примеру, отправляете дополнительно в следующем месяце 15,000$ на парагвайский счёт, то банк не будет просить вас об объяснениях происхождения денег, ибо это сумма не превышает месячного лимита. А вот если отправите 115,000$, то тогда уже банк будет требовать обоснования.

Требования для открытия caja ahorro в Banco Familiar :

1. Седула
2. Заполнение бланка с разными вопросами о доходах, роде деятельности
3. Заполнение бланка с разными вопросами о банковских счетах в США
4. Номер телефона, электронная почта.
5. Начальный депозит на 100,000 gs

В теории, в любом другом банке должны быть такие же требования. Когда открывал счёт в Vision, то было всё тоже самое кроме минимального депозита в 100,000 gs.

Если вы хотите открыть цивилизованный счёт, достойного сверхчеловека, то прошу выполнить следующие критерии нашего княжества :

1. Cедула/удостоверение личности для парагвайцев. А для иностранца нужно обязательно показать им карточку о принятии ПМЖ от миграционной или просто сертификат о принятии документов на пмж (в банке GNB требуют так). ОБНОВЛЕНИЕ : Ахтунг, в Visión banco требуют от иностранца как карточку пмж так и седулу. Так что с одним пмж может не пройти.
2. Подтверждение место жительства : cчёт за электричество, интернет, воду или что-либо другое при консультации с банком. Можно предоставлять счёт на имя родственника или любого третьего лица (и не спрашивайте, одному Аллаху известно зачем им это и как это доказывает где человек живёт, если мы можем предоставить им квитанцию за электричества на имя левых людей).
3. Доказательство дохода : предоставить декларацию о доходах (IVA) за последние 3 месяцев. Раньше, если мне память не изменяет, требовали 6 месяцев. Если вы работаете на дядю, то надо сертификат о том, что вы работаете на кого-то. Здесь называют “certificado de trabajo”. Можно так же показать им месячный доход который вы получаете от насяльника (“liquidación de sueldo/IPS). Так же есть возможность показать “что-то другое”, но это надо лично консултироваться с представителем банка.
4. Заполнить блан от банка, подписать контракт и прочее.
5. Копии доков должны быть заверены нотариально (если вы предоставляете им копии)
6. Минимальный начальный депозит. Банк GNB требует 5,000,000 gs. Так же комиссии за поддержку счёта будет зависеть от суммы денег, которые вы держите в банке.

Выполнив эти критерии вы сможете получить международную дебетовую карту как любой хипстер из Москвы. Это базовые требования от местных, будь это Visión, BBVA, GNB, City Bank, Familiar, Itau, Santander или ещё кто.

Для бессмертных есть возможность получить счёт в банке посредством открытия какого-нибудь юр.лица.

Требования такие (беру пример требований из банка Visión для юр.лиц) :

1. Заверенные копии документа о создании компании, о cтатусе компании, о последнем протоколее заседании основателей и другие нужные документы с “социальной подписью”. На человеческом языке : всё то, что нужно будет сделать с нотариусом в процессе создания вашей компании.
2. Заверенная копия IVA (о доходах)
3. Заверенная копия последнего баланса
4. Рекомендационные контакты : родственники, друзья, бизнес-партнёры и прочее.
5. Подписание контракта
6. Начальный депозит

Совсем недавно появился ноу-хау от Visión Banco под названием “pagopar”. Это предоплатная карточка с минимальными требованиями (надо заплатить 70,000 gs за карточку и предоставить удостоверение личности), которое, да простит меня пресвятая Мария, принимает международные платежи. Вы кладёте деньги на карточку в банке Visión, в местах оплаты Pago Express, Aqui Pagos или через систему Infonet и совершаете международные покупки в Алиэкспресс, в Амазоне, в Нетфликсе и даже в Ебэй. Так же вы можете получить деньги от покупателей ваших услуг или товаров забугром! Такого мы ещё не видели, товарищи! Наконец-то вспомнили о фрилансерах. Заказать карточку можете на официальном сайте вот здесь. За продажу чего-либо забугорным гринго банк будет брать с вас комиссию в размере 5,5% + IVA (НДС).

О других нюансах местных банков :

Максимальный вывод наличных денег с одного банка в день около 3,000,000 гуараниес. С одного банкомата — где-то 1,500,000 гуараниес. Даже если важа банковская карточка из этих ваших развитых стран не имеет лимита вывода наличных, то ограничение появиться.

Многие банки имеют древние банкоматы, так что когда вы засовываете вашу гейропейскую карточку и тыкаете пальцем на кнопочки, то после выполнения команды, наш банкомат потребует вытащить и заново сунуть карточку. Предупреждаю, чтобы не пугались. Это вот такая форма анализа у аппарата.

Калл-центр у банков слоупочный (хотя бы у Visión), часто невозможно дозвониться. Такие дела.

ОБНОВЛЕНИЕ (Август 2021) :

1. В Visión Banco можно подать на получение кредитной карточки с лимитом до 2,000,000 гуараниес предоставляя данные седулы и отвечая на вопросы о доходе по телефону. Я подал заявление на получение через интернет на странице банка. Через 3 рабочих дня позвонили и спросили подтверждаю ли я сделанный запрос. Потом ещё через 2–3дня позвонили с личными вопросами по поводу место жительства, рабочей деятельности, среднего дохода в месяц и среднего выхода. Спросили чем конкретно занимаюсь, попросили подтвердить referencias personales, что является аналогией “личные контакты”. Тут просто нужно им сообщить номера телефона двоих контактов. У них были уже эти данные, ибо счёт в банке у меня давно есть, но попросили ещё раз подтвердить. Налоговые декларации не требовали, приходить в офис тоже не надо. Приняли только лишь моё слово по телефону. Расслабили требования в связи с пандемией и стали выдавать кредитки с мелкой суммой лимита уже для широкого круга лиц. Во время карантина было много недовольства по поводу низкой доступности кредита в стране, особенно для людей с маленьким оборотом или небольшой зарплатой.
2. В будущем для увеличения лимита кредитки (больше 2,000,000 гуараниес) уже надо будет показывать налоговые декларации с личным присутствием в офисе банка.
3. За долларовые счёты в банке как GNB требуют минимальный депозит в 5,000$ и налоговые декларации IVA за последние 6 месяцев + годовая декларация на доход (IRP, IRE simple и всё такое). Так же нужно предоставить счёт за электричество на ваше имя (не старше трёх месяцев)
4. Счёт “caja ahorro” имеет лимит получения денег от кого-то до 6,000,000 gs. Мне как-то отправляли больше 6 лямов в месяц и банк автоматически отказал в транзакции. С 2020 есть резолюция под номером 254/2020 от SEPRELAD (специальный орган по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма), которое является регламентом для финансовых учреждений. Резолюция модифицирует несколько статей другой резолюции под номером 70/19. А последнее в свою очередь устанавливает регламент для финансовых учреждений, где дополнительно упоминает все предыдущие законы или декреты связанные с борьбой по отмыванию. Так принятый декрет 11.200/2013 был первым национальным стратегическим планом по борьбе с отмыванием денег. С 2013 года началось ужесточение в финансовой сфере, которое продолжается. Если когда-то можно было поменять доллары без предоставления документов, то в 2014–2017 стали вводить обязательное требование о предоставление седулы и паспорта. А с 2019 по 2021 уже дополнительно ввели требование показывать декларацию о доходах при обмене свыше 800$ в месяц. Cтали требовать от обменников и банков собирать дополнительные данные о личности.

Возвращаясь к резолюции 254/2020, то SEPRELAD утверждает, что клиент с низким риском это тот, кто :

a) Совершает финансовые движения за неспецифичную деятельность на сумму не выше трёх минимальных зарплат в месяц (около 1000$).

б) Совершает финансовые движения за неспецифичную деятельность на сумму не выше шести минимальных зарплат в месяц (около 2000$) при условии, что клиент или обязанное лицо (все кто “под” государством) заполняет бланк идентификации клиента прикрепляя к нему документ о доходах за свою деятельность (налоговую декларацию).

Так как я открыл счёт в этом банке ещё в 2017 году, то на тот момент данных о моей финансовой деятельности не было. Я был как “студент”. Посему транзакции, которые я хотел совершить (cвыше 1000$) попадают под категорию “Б”, хотя теоретические данные у банка по поводу меня являются “А”. Из-за этого, скорей всего, банк просто “автоматом” блокирует транзакцию, заранее не позволяя превышать сумму, которая указана в резолюции. Банк не контактирует со мной, не спрашивает по поводу операции. Они просто блокируют перевод на мой счёт в одностороннем порядке. А если я и захочу иметь движение свыше 1000$ в месяц, то придётся пойти в банк и выполнить требование SEPRELAD с предоставлением декларации о дохода и заполнением бланка.

В этой же резолюции SEPRELAD обязывает банки собирать минимальные данные у клиента, будь это юр.лицо или частное лицо.

Для частных лиц это :

a) Имя и фамилия

б) Национальность

в) Тип и номер документа

г) Номер телефона и электронной почты

д) Род деятельности, занятие, профессия

е) “другая информация” который банк или “обязанное лицо” посчитает нужным для идентификации клиента.

Эти требования для частных лиц совпадает с вопросами, которые мне задавал банк для получения кредитной карточки.

Для юридических лиц :

а) Название компании

б) Данные легального представителя, конечных бенефициаров и управляющих компанией.

в) Род деятельности

г) Номер телефона и электронная почта

д) Адрес офиса или места, где совершается ваша экономическая деятельность.

Упомянутые правила так же затрагивают тех, которые меняют деньги в официальных обменниках. Есть ещё одна новая резолюция 075/2020, опубликованная в марте 2021 года, где модифицируется статья 27 резолюции 70/19. Эта статья затрагивает обмен валют :

Лица, которые меняют валюту на сумму до 50 минимальных зарплат (около 16,788$ при курсе 6,820 гуараниес) в последние 12 месяцев и не превышают 25 транзакций за триместр, попадают под категорию “клиентов с низким риском”.

Что означает клиенты c “низким”, “средним”, “высоким” риском и какие последствия для каждой категории?

SEPRELAD опубликовала в 2020 году общий гид общей политики по рискам.

Шкала и политика рисков

В этом гиде SEPRELAD показывает пример возможной шкалы для разделения разной категории клиентов в функции рисков связанных с отмыванием денег или финансирования терроризма. Так же предоставляют инструкции к действию в зависимости от категории риска :

Так, если клиент в категории “низкого риска”, то к нему используется упрощённый DDC (Debida Diligencia del cliente), что означает как упрощённая “Надлежащая Проверка Клиентов”.

Это означает, что финансовое учреждение(банк или обменник) снижает требование от клиента предоставить какие-либо документы. Учреждение имеет возможность использовать открытые или закрытые источники информации для подтверждения каких-либо данных. Cнижается частота обновления данных о клиенте. Клиента освобождают от предоставления деклараций, которые оправдывают размер движений. Снижается градус проверки и анализа транзакций.

По мере увеличения шкалы к клиенту будут всё больше вопросов со стороны банков. Стоит упомянуть, что переменные, которые используются для формирования шкалы могут быть следующими :

тип клиента (юр.лицо, физ.лицо); из какой страны происходит транзакция; географическая зона (это может означать, что местоположение клиента на территории страны или отправителя/бенефициара транзакции имеет важность в определении “рисков по отмыву”), какие продукты или сервисы используете.

Конкретные действия банков по отношению к клиентам в рамках DDC могут быть такими :

1. Отказ в открытии счёта или в инициации коммерческих отношений
2. Отказ в совершении транзакции или операции
3. Закрытие счёта

В зависимости от категории “риска” клиента, вам могут просто отказать в транзакции (как в моём случае с суммой свыше 1000$), а мог закрыть ваш счёт (cкорей всего когда подозревают вас в отмывании денег или в совершении преступной деятельности).

При совершении этих конкретных действий банк может отправить рапорт о странной операции в орган по борьбе с отмыванием денег и финансирования терроризма.

Так же SEPRELAD указывает, что финансовые учреждения должны сохранять регистр транзакций и операций клиента в рамках DDC в течении хотя бы 5 лет после совершения операции или после завершения коммерческих отношений с клиентом. То есть, если вы закрыли свой счёт в Парагвайском банке, то данные будут храниться у банка ещё как минимум 5 лет.

Банк отправляет рапорт через систему SEPRELAD. Где-то в течении 90 дней банк оценивает и обозначает какую-нибудь операцию как “подозрительную”. После этих 90 дней в течении 24 часов должен быть сгенерирован рапорт.

Такие дела!