Открытие банковского счёта в Парагвае (2022)
По сравнению с первой статьей (2020–2021) произошли изменения в этом секторе. Так же просто обновлю положение дел, которые мне известны на данный момент (25/09/2022).
Во-первых, теперь чтобы открыть счёт с карточкой многие банки предлагают удалённую форму открытия.
Так, к примеру у банка Familiar есть проект EKO. Дебетовая карта в местной валюте, которую легко открыть. Нужно лишь скачать приложение, указать свои данные, сфотографироваться и загрузить фото обеих сторон вашей седулы.
Особых проблем не встречал с ней, получил карточку в течении полторы недель после заказа. Счёт только в гуараниес, оплачивать можно только на территории Парагвая.
Во-вторых, требования для открытия нормального счёта в долларах или в гуараниес снизились. Так, в банке Atlas достаточно предоставить налоговую декларацию о доходах за последние 3–6 месяцев. Как и ранее подтверждение доходов принимается только в рамках деятельности внутри Парагвая. Посему придётся так же открыть ИП или какое-либо другое лицо, получить RUC и рисовать доход в течении 3–6 месяцев. Доход можно указывать минимальный : 300$. C этой суммы надо оплатить 10% НДС каждый месяц.
Помимо этого для тех, кому очень надо заплатить за что-нибудь вне Парагвая c простым сберегательным счётом (caja de ahorro)есть следующая опция : в банке Атлас лично подходите к представителю банка. Говорите ему, что хотите оплачивать каждый месяц за какую-нибудь забугорную услугу. Будь это HBO+, Netflix, Spotify, Itunes, Wall Street Journal. Они рассматривают ваш запрос и дают утвердительный ответ. После этого вы можете со своей карточки оплачивать каждый месяц за эти услуги, но если вы захотите купить, например, билет или что-то из амазона, то вам опять же придётся идти в банк с запросом. Вот такие у них порядки. Счёт в Атласе так же можно открыть через их приложение. Получил карточку в течении недели.
Чтобы открыть любой счёт обязательно нужна седула. Без этого никак в Парагвае.
Как избежать месячного лимита в 5–6 миллионов гуараниес для депозита или транзакций без предоставления налоговой отчётности?
Если вам нужно двигать суммы больше 700$ в открытых вами сберегательных счетах в Парагвае, то простой способ является открытием как можно больше сберегательных счетов в разных банках. Какой-нибудь единой системы обмена информацией между банком и государством нет. Посему никто не следит и не контролирует суммы движений на одного человека в разных банках.
Так, открыв счёт в Vision, Atlas, Itau, Eko/Familiar вы можете на каждом счету параллельно двигать по 5-6 миллионов гуараниес.
Для тех, кому надо двигать по 20,000–50,000 тысяч долларов в месяц такая схема не подойдёт. Проще будет открыть RUC и показать некие движения в течении 3–6 месяцев.
Как отправить деньги из банка вне Парагвая в банк Парагвая?
Если в Парагвае у вас есть сберегательный счёт, то чтобы отправить деньги сюда по SWIFT вам нужно будет показать происхождение средств. Любой документ, как продажа имущества или машины подойдёт банку для подтверждения происхождения средств. Нужно иностранный документ апостилировать либо, кхе-кхе, шаманить. Детально документы не изучают, всё для галочки.
Cразу после начисления средств лимит счёта поднимается до размера принятых денег.
Какая логика у банков в отношении контроля за движением средств?
Нынче дела такие :
Допустим, что вы открыли RUC и показали средний доход за 3–6 месяцев в размере 10,000$. Месячный лимит для вашего счёта будет в размере 10,000$. В один прекрасный день вы хотите положить 20,000$. Так как размер не соответствует тому, что вы декларировали и получали до этого, то банк с вас спросит “Откуда деньги, Билли?”. Нужно будет предоставлять новые документальные объяснения. Сейчас Парагвай как бы взялась за борьбой с отмыванием денег. Центральный Банк давит на частные банки, а те в свою очередь давят на всех смертных.
С какими документами можно открыть счёт в банке? Можно ли открыть через третьих лиц?
Открыть счёт можно только с помощью седулы. Карточка пмж или паспорт не принимается. После получения седулы вы можете открыть счёт без личного присутствия через приложение банка. А забрать дебетовую карточку может доверенное лицо. Так, банк Atlas предоставляет бланк где вы указываете имя доверенного и опции того, что последний может сделать. Достаточно заполнить и подписать это. Необязательно надо нотариальное подтверждение или нотариальную доверенность. Это проверено с обыкновенными счетами caja de ahorro.
Какие банки предлагают удалённую форму открытия счёта?
Все не пробовал, но укажу которые открывал :
- Банк Atlas
- Eko (Банк Familiar)
- Vision Banco (у них есть ещё карточка pagopar c помощью которого можно оплачивать всякие сервисы типо Spotify зачислив деньги на счёт).
Но так почти все банки подключились к удалённой форме открытия счёта. У банка Itau так же можно через приложение открыть caja de ahorro.
Как люди кладут деньги на карточку Eko или оплачивают сервисы государственных или частных организаций?
Если вам надо положить деньги на карточку Eko или Pagopar, например, то необязательно вам надо идти в банк Vision или Familiar.
Можно сделать почти везде, где есть логотип pago express или aqui pagos. Это могут быть киоски, магазинчики, аптеки. Тоже самое и с оплатой услуг.
Помимо этого на заправках уже есть терминалы, где можно заплатить за услуги, положить деньги на счёт или совершить giros.
